Какой максимальный годовой процент в кредите?

многие заемщики, внося в кассу отделения очередной платеж по ипотеке или потребительскому кредиту спрашивают, можно ли проверить правильность расчетов самостоятельно? слишком уж неожиданно большой получается конечная переплата. да и годовая процентная ставка в итоге никогда не соответствует указанной в кредитном договоре.

я прекрасно понимаю таких заемщиков, потому что тоже отношу себя к категории недоверчивых потребителей, пытающихся постоянно «держать руку на пульсе».

оформив квартиру в ипотеку, я с первого же дня завела дома табличку расчета годовой процентной ставки прямо на рабочем столе компьютера. каждый месяц я вношу туда новые данные с учетом погашений и время от времени сверяю полученные результаты с банковскими выписками.

не знаю, что думает обо мне мой кредитный менеджер, но мне, если честно, все равно. тем более, что за три с лишним года я дважды находила ошибку в банковских расчетах. так что вопрос о формулах и расчетах по кредиту в условиях я наивным и глупым совсем не считаю.

давайте на конкретном примере попробуем сделать все необходимые вычисления с занесением полученных результатов в таблицу расчета годовой процентной ставки по кредиту.

рассмотрим две самые популярные схемы погашения кредита: классическую и аннуитетную. цифры я подобрала легкие, чтобы обойтись без ненужного усложнения – главное, понять суть расчетов. исходные данные.

сумма кредита – $1200; срок кредита – 12 месяцев (будем считать, что в каждом месяце равное количество дней, хотя вообще-то банки начисляют проценты за каждый день пользования кредитом. соответственно, за февраль платеж всегда будет меньше, чем за июль). процентная ставка – 12% годовых, то есть 1% в месяц; схема погашения – дифференцированные платежи.

наш платеж состоит из двух частей: - равная в каждом месяце часть («тело» кредита):

тело кредита = сумма кредита/количество месяцев. в нашем случае это будет ровно $100.

- процент, начисляемый на остаток задолженности

процент за месяц = остаток по кредиту * месячную процентную ставку

все расчеты я привожу без формул, чтобы было понятна суть расчетов.

для наглядности давайте сведем все расчеты в таблицу. кстати, такую таблицу можно завести в excel, и каждый раз результаты будут пересчитываться с учетом корректировки данных.

расчеты полученных значений в первые месяцы я распишу прямо в таблице, чтобы не выносить их отдельно. все остальные цифры рассчитываются точно по такому же принципу.

1. Нарушение ветеринарных правил, повлекшее по неосторожности распространение эпизоотий или иные тяжкие последствия, -

(в ред. Федерального закона от 25.06.1998 N 92-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок.

(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Нарушение правил, установленных для борьбы с болезнями и вредителями растений, повлекшее по неосторожности тяжкие последствия, -

(в ред. Федерального закона от 25.06.1998 N 92-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет.

(в ред. Федеральных законов от 08.12.2003 N 162-ФЗ, от 06.05.2010 N 81-ФЗ, от 07.12.2011 N 420-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Порядок – это абсолютная надёжность, как утверждал древнегреческий мыслитель пифагор (vi в. до н. а писатель в. и. даль (1801 – 1872) считал, что порядок – это правильное устройство.  человеческое общество нуждается в правильном устройстве. люди это поняли давно и придумали юридические законы – правила, которые, как ты знаешь, устанавливает государство. эти правила должны соблюдать все. людям удобно и спокойно, когда в доме тепло и светло, когда есть продукты, хорошо работают транспорт, магазины, школы, больницы, когда правила уличного движения, иначе говоря, когда в стране порядок.  хочешь узнать, с чего начинается порядок, - открой главный закон государства – конституцию рф. там чётко сказано, как устроена государственная власть, какие у человека есть права и обязанности и многое, многое другое.  но конституция – это только главный закон, существуют ещё и другие: «об образовании», «об охране окружающей природной среды», «о средствах массовой информации», «семейный кодекс», «трудовой кодекс», «закон о воинской обязанности и военной службе» и т. д. даже по названию вы сможете догадаться, о чём в них идёт речь. каждый из этих законов налаживать порядок в какой-то определённой области нашей жизни.  к сожалению, есть люди, которые нарушают законы. это не только вредное, но и опасное явление. например, вова нарушает пдд. можно сказать, что тем самым они подрывают установленный порядок, мешают нормальной жизни граждан. а порой серьёзную угрозу всему обществу.  чтобы обеспечить порядок, государство должно заботиться не только о принятии новых законов. оно обязано добиваться соблюдения действующих законов, а нарушителей непременно наказывать.  в россии принят «уголовный кодекс». он указывает, какие проступки опасны для общества, какие из них являются преступлением, а также устанавливает наказание за их совершение. следовательно, закон не только устанавливает порядок, но и защищает его.